Avis BIENPRÊTER | le prêt participatif aux PME françaises [2024]
Avis Bienprêter – Bienprêter est une plateforme de prêt participatif (crowdlending) française spécialisée dans le financement des créances commerciales des petites et moyennes entreprises. Elle a été lancée en 2018 et a financé plus de 38 millions d’euros de projets avec des taux d’intérêts compris entre 7 et 13% et un remboursement mensuel des intérêts.
Table des matières
Mon avis Bienprêter : la plateforme de crowdlending qui nous rémunère mensuellement
Mon avis sur Bienprêter est très positif. Il s’agit même d’une de mes plateformes préférée en crowdlending.
Cette plateforme permet de découvrir le crowdlending avec un ticket d’entrée de 20€ seulement. Ce qui est idéal pour débuter avec une petite somme et voir si ce type d’investissement nous correspond.
En plus de l’absence de frais, la plateforme propose une rémunération attractive jusqu’à 13% d’intérêt annuel voire 15% pour des opérations spéciales « Noël ».
J’apprécie particulièrement le versement mensuel des intérêts permettant de se créer des revenus passifs récurrents.
En gardant en tête que plus le taux est élevé, plus le risque l’est également, c’est la plateforme où j’ai le plus de fonds investis.
L’essentiel de mon avis Bienprêter
Avantages de Bienprêter
- Bienprêter frais de 0%
- Ticket d'entrée 20€
- Taux d'intérêts les plus élevés en crowdlending jusqu'à 12%
- Paiement des intérêts (coupons) mensuellement
- Grand nombre de projets proposés (plus de 5 par semaine)
- Bonus parrainage : 50€ pour 200€ investis
- Equipe à l'écoute de sa communauté
Inconvénients de Bienprêter
- Des projets partent trop vite
- risque d'illiquidité
- risque de perte en capital
L’histoire de Bienprêter : une solution à un problème
Bienprêter est née d’un problème récurrent rencontré par ses co-fondateurs Mme Daisy Montaud et Mr Michaël MARTIN.
Ce problème était celui du financement du besoin en fonds de roulement (BFR) de leurs entreprises. Ce problème est régulièrement rencontré par les PME. La solution généralement retenue est de demander le financement du BFR à la banque. Toutefois, la banque n’est pas toujours disposée à accepter ou si elle accepte, cela nécessite beaucoup de temps.
Le besoin en fonds de roulement, c’est quoi ?
Il correspond à l’argent nécessaire pour faire tourner l’activité d’une entreprise. Lorsque le carnet de commande est plein, c’est une bonne nouvelle. Mais le paiement de la commande n’est réceptionné qu’après la vente de la marchandise (ou de la prestation de service). Entre les deux périodes, l’entreprise avance des frais (ex : achat de marchandise, charge de personnel) qu’il va bien falloir payer. Le besoin en fonds de roulement (BFR) correspond donc à l’argent nécessaire entre la prise de la commande et la réception des fonds de la part du client.
Mme Montaud et Mr Martin ont alors décidé de créer une fintech basée sur la synergie de leurs savoir-faire respectifs : l’un en finance et l’autre en immobilier. Cela à donné naissance à Bienprêter : la première plateforme de financement participatif des créances commerciales d’entreprises.
Si au départ Bienprêter finançait exclusivement les projets de l’entreprise, elle s’est peu à peu ouverte à d’autres PME de divers secteurs.
Il y a un an, Mr Martin a cédé sa place dans les anciennes entreprises que la plateforme finançait pour se consacrer pleinement au développement de Bienprêter.
Qui est Bienprêter ?
Bienprêter est une plateforme de prêt participatif (crowdlending) lancée en 2018. Elle est spécialisée dans le financement participatif de créances commerciales d’entreprises.
Bienprêter est agrée par l’AMF et est édité par la société ULENDS en tant qu’intermédiaire en financement participatif (IFP) sous l’immatriculation ORIAS n°17007333. Mme D. Montaud est la Directrice Générale de Ulends et Mr M. Martin est le président de Bienprêter.
Nouveauté : Bienprêter a obtenu l’agrément européen PSFP (Prestataire de Services de Financement Participatif ) en 2023.
Activité de Bienprêter | Crowdlending (prêt participatif) |
Pays | France |
Date de création | 2018 |
Investissement minimum | 20€ |
Taux d'intérêt moyen (par an) | 11.6% |
Durée moyenne | 16 mois |
Paiement des intérêts | Mensuel |
Frais à payer | 0% |
Avis Clients Truspilot | 4.5/5 |
Nombre d'investisseurs | + 6 000 |
Montants financés | + 39 000 000€ |
Taux de retards < 6 mois (en nombre) | 0% |
Taux de retards > 6 mois (en nombre) | 0.69% |
Taux de défaut | 0% (1 litige remboursement en cours) |
🎁 Bonus de parrainage | 50€ offerts avec le code U61016FAC0EECC |
Si au départ, l’entreprise fonctionnait en mode ‘start-up‘, elle a accéléré son développement ces derniers temps. La structure de l’entreprise a en effet été étoffée par le recrutement de nouveaux salariés venant renforcer les équipes en place (finance, communication, techniciens, etc.).
Que finançons nous sur Bienprêter ?
Sur Bienprêter, nous finançons les créances commerciales d’entreprises. On peut naturellement se demander pourquoi une entreprise ferai appel au financement participatif alors que les taux d’intérêts sont relativement élevés ?
Il y a plusieurs raisons à cela :
- Gain de temps : le recours au financement participatif (lorsque la demande est acceptée) est extrêmement rapide comparé à une banque ;
- Le développement du chiffre d’affaires : grâce au crowdlending, l’entreprise a la possibilité d’accepter beaucoup plus de commandes en même temps ;
- Le refus bancaire : parfois, même si l’entreprise est saine, la banque peut refuser le financement du BFR car elle estime avoir pris assez de risque avec cette dernière ;
- Le montage de dossier : comparé à une banque, Bienprêter étant 100% consacrée au financement participatif, son expertise permet d’aller plus vite et plus loin.
Comment investir sur Bienprêter ?
Pour investir sur la plateforme Bienprêter, la première chose à faire est d’alimenter son portefeuille virtuel en effectuant un virement bancaire ou un paiement par carte bleue. Ces deux modes de paiements sont gratuits. En plus de la gratuité, le gros avantage de la CB, c’est l’immédiateté.
Bienprêter n’étant pas un organisme bancaire, elle passe par un prestataire de service de paiement qui s’appelle « Lemonway ». Ce dernier est un établissement de paiement agrée depuis 2012 par l’ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution).
Remarque : En France, la plupart des plateformes de crowdfunding utilisent soit Lemonway soit Mangopay.
Investir est extrêmement facile : il suffit de cliquer sur le bouton « prêter », d’indiquer le montant et de confirmer. Certain projets partent très vite : il faut arriver avant l’heure !
Bienprêter projets proposés
Bienprêter propose des opérations avec des échéances et des taux différents selon le type de projet. Les secteurs couverts sont par exemple :
- Les services (ex : installation fibre optique),
- Les produits manufacturés (ex : fabrication et vente de vélos électrique),
- Le BTP (ex : travaux de second oeuvre),
- L’immobilier (ex : crowdfunding immobilier, service d’accompagnement achat/vente immobilier),
- Et d’autres encore.
En plus des montant à collecter, nous avons l’information sur le taux, la durée et la notation par Bienprêter.
Les formules d’investissement Bienprêtrer
La plateforme propose également des formules d’investissement qui permettent d’investir automatiquement sur des projets. Ainsi, une fois par mois, la plateforme propose des ‘projets formule’ où ceux qui ont opté pour cette solution sont prioritaires.
C’est une innovation intéressante, mais dans les faits, je l’ai très peu utilisée. Essentiellement parce qu’il y a très peu de projets dans le mois sous cette formule. Pour éviter le cash drag où l’argent ne travaille pas, je préfère prendre quelques minutes pour sélectionner moi-même les projets et les montants.
Mais il est vrai que cela peut être pratique pour les personnes qui ne veulent pas y passer de temps. Nous paramétrons en amont les critères suivant :
- note du projet
- garantie obligatoire (oui/non)
- Type de prêts : amortissable/ in fine
- durée maximum
- montant maximum par projet.
Bientôt un marché secondaire ? Avis bienprêter
Rien n’est fait pour le moment, mais Bienprêté a communiquer sur la mise en place d’un marché secondaire afin d’assurer une plus grande agilité aux bienprêteurs.
Le marché secondaire permet de revendre à d’autres investisseurs notre participation à un prêt pour remédier au problème de liquidité. Ainsi, si une personne a un besoin urgent d’argent, elle cède sa participation sur ce marché.
J’ai déjà vu cela sur d’autres plateformes étrangères. Il faudra être vigilant quant au risque de spéculation où certaines personnes seraient tentées de revendre (beaucoup) plus cher un prêt. Un avertissement sera sans doute mis en place pour éviter cela.
Le très apprécié geste commercial de Bienprêter
Depuis son lancement, Bienprêter n’a connu aucun défaut de paiement. Elle a néanmoins dû faire face récemment à un litige avec une entreprise ayant demandé une procédure de liquidation judiciaire.
Cette entreprise a été quelque peu indélicate et bien sûr, Bienprêter à entamé des procédures de son côté en notre nom pour récupérer nos fonds.
J’étais déjà en train d’acter les projets de cette entreprise en défaut car je connais les risques. Toutefois, Bienprêter a fait un geste exceptionnel : rembourser tous les bienprêteurs du capital ET des intérêts en puisant dans ses fonds propres. C’est la première fois que je vois cela avec une plateforme de prêt participatif.
Nous rembourser le capital est déjà exceptionnel, mais les intérêts en plus : cela montre le professionnalisme et le sérieux de la plateforme. Sincèrement, j’étais prête à renoncer aux intérêts car j’étais « gênée » du sacrifice financier de la plateforme : plus d’1.15 million d’euros tout de même !
Même si le geste est noble, il ne faut pas s’attendre à ce que cela se reproduise à l’avenir si un cas similaire se présente ! N’oublions pas que Bienprêter est une entreprise et qu’elle aussi doit se développer.
De manière générale, lorsque nous investissons notre argent en crowdfunding, il faut être conscient des risques de perte en capital, de retards et d’illiquidité comme je le rappelle à chaque fois.
Le tableau de bord de Bienprêter
Le tableau de bord récapitule nos investissements : le capital prêté, le capital remboursé (et à recevoir ainsi) que les intérêts bruts reçus (et à recevoir). Voici comment cela se présente pour moi :
Nous trouvons en outre le détail de chaque prêt ainsi que la répartition géographique, sectorielle et par emprunteur. Ceci est important pour voir si l’on est assez diversifié. Enfin, nous retrouvons sur cette page notre taux de rendement interne et celui de Bienprêter.
Je n’ai jamais rencontré de retard depuis mon inscription.
Pour la partie « conflit », Bienprêter rembourse chaque mois depuis décembre le capital + les intérêts des prêts à l’entreprise concernée. Ce n’est pas encore mon tour, mais quand il viendra, je vous ferai un retour ici. [Actualisation juin 2024 : entre temps, j’ai eu des remboursements et à aujourd’hui, il ne reste qu’un projet en cours de remboursement].
Le paiement des coupons mensuels – Avis Bienprêter
Un de mes points préférés : le paiement mensuel des intérêts! Voici comment ça se présente :
On peut voir le paiement des coupons mensuel, trimestriel et annuel. Dans mon cas, mon investissement me permet de générer environ 215€ d’intérêts brut par mois. Pour le moment, je réinvestis la totalité pour profiter des intérêts composés. Mais il m’est arrivé de retirer de l’argent : le virement a été très rapide.
Quels sont les avis Bienprêter des investisseurs ?
Les avis de Bienprêter sont positifs avec une moyenne de 4.3/5 sur Truspilot pour 110 avis.
Par ailleurs, le nombre d’utilisateurs est en augmentation continue depuis 2018 passant de 62 prêteurs à plus de 6000 en 2023 à plus de 27000 personnes en juin 2024 ! Il faut dire que mis à part le litige, la plateforme n’a jamais eu de retard de paiement dans les intérêts. De plus les taux d’intérêts sont élevés.
C’est le combo recherché par un grand nombre d’investisseurs : intérêts élevés et paiements réguliers (tout en gardant en tête les risques déjà cités).
Où est située BIENPRETER?
Pour conclure, Bienprêter : financer les projets de PME avec un bon rendement
Mon avis sur Bienprêter est positif. La plateforme offre les taux d’intérêts les plus élevés en France en crowdlending. De plus, je donne du sens à mon investissement en aidant à mon niveau au développement de petites et moyennes entreprises.
La nouvelle organisation de l’entreprise avec le renforcement de son équipe montre la volonté de Bienprêter de se développer avec toujours en tête l’intérêt des bienprêteurs. Elle propose des innovations intéressantes et prend en compte les retours de la communauté.
Les statistiques de la plateformes sont très bonnes à aujourd’hui avec aucun retard dans le paiement des intérêts mensuels depuis son lancement en 2018.
En tenant compte des risques, je compte continuer mes prêts sur la plateforme.
Connaissez-vous Bienprêter ? Que pensez-vous de la plateforme ?
Questions fréquentes – FAQ Bienprêter
L’inscription sur Bienprêter est simple et se fait 100% en ligne en 2 étapes :
- Se rendre sur le site Bienprêter
- Fournir les documents suivant : 2 pièces d’identité, un justificatif de domicile (ex : facture d’électricité) et un RIB.
Une fois les documents validés, vous recevrez un mail pour vous confirmer votre inscription sur la plateforme.
Non. Bienprêter ne prélève aucun frais aux prêteurs sur la plateforme. Elle se rémunère directement auprès des entreprises.
Pour bénéficier du bonus Bienprêter de 50€ après 200€ investis cliquer ici.
Pour les résidents français, la fiscalité qui s’applique est la flat tax de 30% sur les intérêts.
La plateforme les prélèvent pour nous et nous fournit l’IFU pour vérifier les montants lors de la déclaration des revenus.
Si le revenu fiscal est inférieur à 25000€ (pour une personne seule) ou 50000€ (pour un couple), le barème progressif peut être appliqué. En général, si le TMI est inférieur à 12.8%, c’est plus avantageux d’opter pour le barème progressif que la flat tax.
Vous pouvez regarder la vidéo YouTube sur mon avis Bienprêter ci-dessous :
Remarque : Bienprêter n’est pas partenaire avec le blog Mission réussite financière. J’ai une liberté éditoriale totale : l’article n’est ni commandé, ni sponsorisé, ni relu par une autre personne que moi-même, l’auteure. Mon avis Bienprêter est le reflet de ma propre expérience après un peu plus de 41000€ investis sur la plateforme.
Disclaimer à propos de cet article. Dans cet article, je présente la plateforme Bienprêter et partage mon expérience et mes résultats sur cette plateforme. Je vous donne mon avis sur Bienprêter, mais il est important de rappeler qu’il ne s’agit pas d’un conseil en investissement. Juste un retour d’expérience. Les offres de prêts participatifs comportent des risques et en particulier le risque de perte totale ou partielle des sommes investies et le risque d’illiquidité. Plus le taux est élevé, plus le risque de perte en capital ou d’impayé des intérêts est important. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
DISCLAIMER AFFILIATION/PARRAINAGE
Certains liens sont des liens d’affiliation ou de parrainage. Je présente uniquement des entreprises avec lesquelles j’ai déjà de l’expérience. Si vous utilisez ces liens pour vous inscrire sur une plateforme, je peux recevoir une petite commission sans coût supplémentaire pour vous. Je ne vends pas de formation et vous partage toutes mes connaissances sur le sujet gratuitement. En utilisant un de mes liens vous permettez de soutenir mon blog, ce qui m’encourage à faire plus de contenu.
MENTIONS LEGALES
Toutes les informations disponibles sur ce blog sont le reflet et le récit de l’expérience de son auteure et ne sont en aucun cas des conseils d’achats, d’investissements ou des recommandations au sens de l’AMF. Le lecteur reste entièrement responsable de ses décisions d’investissement. L’auteure du blog ne saurait être tenue responsable d’éventuelles pertes financières. Il appartient à chacun de vérifier et compléter par ses soins les informations en faisant ses propres recherches. Les informations peuvent ne pas être actualisées.
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je ne connaissais pas ce site de crowlending et franchement merci…
J’ai pu recevoir mes premiers coupons ce mois ci, un mois après avoir investis.
Le site est facile les projets bien expliqué et surtout il y a du choix.
Merci pour cet article qui m’a fait me décidé et les 20e font toujours plaisir
Bravo pour les premiers revenus passifs avec Bienprêter et merci pour ce retour positif!