AVIS RAIZERS – PLATEFORME DE CROWDFUNDING IMMOBILIER A HAUT RENDEMENT
Avis Raizers – Raizers est une plateformes de crowdfunding immobilier française avec un palmarès de plus de 300 millions d’euros levés depuis son lancement. Raizers est la plus internationalisée des plateformes avec plusieurs bureaux en Europe. Depuis 2015, son taux de défaut est de 0% sur plus de 300 opérations. Les taux d’intérêts vont de 8 à 12% et la durée moyenne est de 20 mois.
Table des matières
L’essentiel de mon avis Raizers
Avantages de Raizers
- Expertise en crowdfunding immobilier
- Aucun frais ;
- Zéro défauts ;
- Taux d'intérêt jusqu’à 12% ;
- Application mobile pratique ;
- Diversité des projets, des taux et des durées;
- Diversification géographique (nationale et internationale) ;
- Garanties solides sur la plupart des projets
- Bonus jusqu'à 100€ (code : MRFIN).
Inconvénients de Raizers
- Ticket d'entrée de 1000€
- Alimentation du compte par CB payant (mais virement gratuit)
- risque d'illiquidité
- risque de perte en capital
- risque de retard dans le paiement des intérêts
PARRAINAGE RAIZERS JUSQU’A 100€
Raizers est partenaire de Mission réussite financière. Dans ce cadre, Raizers offre jusqu’à 100€ pour vos investissements avec le code MRFIN. L’offre est la suivante :
- 50€ pour votre premier investissement de minimum 1000€
- 50 € pour votre second investissement de minimum 1000€
Qui est Raizers?
RAIZERS est une plateforme de crowdfunding immobilier française fondée par Grégoire Linder et Maxime Pallain. Elle obtient l’agrément de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) dès 2014.
Ce n’est qu’à partir de 2016 que la plateforme se recentre sur le crowdfunding immobilier en finançant les opérations de promoteurs immobiliers et de marchands de biens.
Raizers est immatriculé en France en tant que Conseiller en Investissements Participatifs (CIP) à l’ORIAS (n° 14007002).
Après son lancement en France, la plateforme a développé son activité en Suisse, en Belgique et au Luxembourg. Avec 4 (bientôt 5) bureaux en Europe, Raizers est la plateforme la plus internationalisée de France.
Raizers est agréé en Belgique par l’Autorités Belge des marchés financiers (FSMA) en tant que Plateforme de Financement Alternatif (PFA).
En Suisse, la plateforme figure auprès du Financial Services Ombudsman (FINSOM), un organisme reconnu par le Département fédéral des finances Suisse.
En 2022, le spécialiste du regroupement de crédit, le Groupe Empruntis a racheté Raizers. L’ambition de la plateforme est désormais d’atteindre le milliard d’euros de collectes d’ici 2025. Par ailleurs, les deux fondateurs de Raizers, Grégoire Linder et Maxime Pallain restent aux commandes. Ceci est rassurant quant à l’avenir de la plateforme de financement participatif.
Activité | Crowdfunding immobilier |
Pays | France |
Date de création | 2014 |
Taux d'intérêt moyen p.a | 9.9% |
Investissement minimum | 1000€ |
Durée moyenne | 21 mois |
Frais à payer | 0% |
Avis Client Truspilot et Google | 4.1/5 Truspilot et 4.8/5 Google |
Nombre d'investisseurs | + 50 000 |
Paiement des intérêts | Annuel ou in fine |
Taux de retard < 6 mois (en volume) | 8.8% |
Taux de retard > 6 mois (en volume) | 2.7% |
Taux de défaut depuis la création | 0% |
Bonus de parrainage | Jusqu'à 100€ avec le code MRFIN |
[Actualisé avril 2023] | |
A mon avis Raizers figure parmi les meilleures plateformes de crowdfunding immobilier en France.
Le taux de retards de moins de 6 mois est en augmentation mais cela est observé pour toutes les plateformes de crowdfunding immobilier en 2023. En effet, les pénuries de matériaux couplées à l’inflation et à la réduction d’octroi de crédits ont pour effet de ralentir l’activité immobilière en France. Ceci m’incite à être plus exigeante dans la sélection des projets avant d’investir.
A noter que pour les projets en retard, les intérêts continuent de courir. Pour les opérations ayant dépassé le délai incluant la prorogation, le taux d’intérêt est augmenté de 3% sur la période ‘hors délai’.
Comment investir sur Raizers ?
Une fois le compte créé et validé, il faut créditer notre compte Raizers afin d’investir. Vous avez deux possibilités :
- Le virement bancaire : c’est gratuit et vous disposez de votre propre IBAN sur la plateforme. C’est un très bon point qui évite de créer un nouveau bénéficiaire à chaque virement. Une fois l’IBAN enregistré, vous pourrez l’alimenter sans perdre de temps. Il n’y a pas de limite de montant concernant le virement.
- La carte bleue : depuis mi-juillet, les paiements par carte bleue ne sont malheureusement plus gratuits. Pour chaque virement, des frais de 0.8% de la somme sont prélevés. Bien entendu, chaque virement est sécurisé : il passe par le prestataire de paiement MangoPay. D’ailleurs c’est lui qui facture les frais et non pas Raizers. Le montant maximum par virement en CB est de 2000€.
Quelques jours avant une collecte, nous recevons un e-mail pour nous prévenir des opérations à venir (date et heure du projet). Par ailleurs, Raizers fait un résumé des principaux indicateurs concernant l’opération et la situation financière du porteur de projet.
Ainsi, grâce au résumé reçu par mail à propos des principaux indicateurs, je peux prendre une décision : me rendre sur le site pour approfondir l’étude du projet ou bien passer mon tour.
Autre point assez unique par rapport aux autres plateformes de crowdfunding immobilier françaises : Raizers à lancé cette année son application mobile. Je trouve que c’est une excellente initiative! C’est très pratique : nul besoin d’être sur le site Internet pour investir. Désormais, on peut investir de n’importe où via l’application de notre téléphone !
Notez bien : Il faut savoir que beaucoup de projets immobiliers mettent quelques secondes seulement pour être financés ! C’est pourquoi, il est important d’être présent à l’heure : certains projets partent extrêmement vite (en quelques secondes parfois) ! L’application mobile est à ce titre très pratique.
Concernant notre investissement sur la plateforme, il prend la forme d’un prêt obligataire. Nous devenons le créancier du porteur de projet et en contrepartie, il nous rémunère à travers des coupons (les intérêts).
Chez Raizers, les intérêts sont généralement payés annuellement. Il peut toutefois y avoir des remboursements in fine c’est-à-dire à la fin du projet en même temps que le capital.
Le tableau de bord Raizers
Voici le récapitulatif de mes investissements sur Raizers où figurent le montant de mes investissements, les intérêts perçus et le nombre de projets immobiliers sur lesquels je suis positionnée.
D’autres informations figurent sur le tableau de bord. On y trouve notamment la répartition de nos investissements concernant :
- le type d’opération (ex : résidentiel, commercial),
- les régions concernées par nos investissements ;
- les opérateurs (ex : promoteur immobilier, marchand de bien).
Ces informations sont très utiles pour voir si l’on est assez diversifié sur ces trois aspects. En effet, comme présenté dans le guide sur le crowdfunding immobilier, la diversification est un élément clé dans la maîtrise du risque.
Ma stratégie d’investissement sur Raizers
Je compte réinvestir tout le capital ainsi que les intérêts sur Raizers tout en rajoutant de l’argent pour me générer des revenus passifs chaque mois.
J’investis au maximum 1000€ par projets à un taux de 10% minimum. Ainsi, je dilue le risque en investissant sur plusieurs projets différents.
De façon générale je sélectionne les projets avec les meilleures garanties (ex : fiducie, hypothèque inscrite de premier rang, etc). Lorsque la pré-commercialisation est élevée, c’est un argument supplémentaire pour investir.
Pour plus de détails sur les autres critères à regarder, je vous invite à lire mon guide du crowdfunding immobilier.
De manière générale, je regarde l’investissement comme un marathon et non comme un sprint. Il n’y a pas d’urgence : ce qui compte c’est la régularité et la diversification.
A mon avis Raizers et d’autres plateformes de crowdfunding immobilier sont une bonne application du principe des intérêts composés. Autrement dit, le réinvestissement des intérêts permet de faire grossir la boule de neige des futurs revenus passifs.
A quoi ressemble un projet crowdfunding immobilier sur Raizers ?
Sur le site de Raizers, la rubrique « opérations » présente les projets immobiliers en cours, ceux à venir, les projets financés et les projets remboursés. Pour connaître les taux, il faut avoir un compte ouvert sur la plateforme Raizers.
Ce qui est appréciable avec Raizers, c’est d’avoir beaucoup d’information à notre disposition. Et si nous avons des questions, nous pouvons les poser dans la rubrique « commentaires ». Le travail en amont sur chaque projet est détaillé et la sélection des projets est assez rigoureuse au vu des éléments financiers et des garanties que Raizers exige. Ce qui facilite la compréhension et l’analyse des projets. Mais attention toutefois : ce n’est pas le cas de tous les projets.
Dans la rubrique « mes investissements » figure l’ensemble de vos transactions réalisées sur Raizers : dépôts de fonds, souscriptions, intérêts perçus, remboursement du capital, prélèvements fiscaux, etc. On y trouve également le détail de nos investissements : montant prêté, taux d’intérêt, durée.
Enfin, c’est Raizers qui se charge de collecter les 30% de taxes. Il faut toutefois déclarer aux impôts les intérêts perçus. Là encore la plateforme nous procure l’imprimé IFU et il ne restera plus qu’à vérifier que les montants correspondent bien.
Quels sont les avis des investisseurs ?
Raizers a de très bons avis des utilisateurs même si le nombre d’avis est faible. Que ce soit sur Truspilot ou Google, Raizers est très bien noté par les investisseurs.
Sur Truspilot la note des avis Raizers est de 4.5/5 pour un total de 33 avis. La bonne moyenne des avis est confirmée sur Google avec une note de 4.8/5 pour 64 avis.
En ce qui me concerne, Raizers figure dans le top 3 de mes plateformes de crowdfunding immobilier préférées. Je pense que vous l’avez deviné : mon avis Raizers est positif. Pas étonnant que Raizers compte une communauté de plus de 50 000 membres de 80 nationalités différentes!
Quels sont les points à améliorer ?
Raizers a très peu de points négatifs : j’ai réussi à en dénicher deux et demi.
Tout d’abord, le montant minimum à investir de 1000€ peut être rebutant pour les petits budgets.
Ensuite, le délai souvent trop court entre l’annonce d’un projet et le jour de l’ouverture de la souscription.
Pour éviter le cash drag où l’argent reste sur le compte sans travailler, il est plus judicieux de rallonger le délai entre l’annonce par mail d’un projet et le jour d’ouverture de la souscription. En effet, pour certaines banques, les délais pour les virements sont plus longs que pour d’autres.
Enfin, les frais de 0,8% pour les paiements par carte bleue prélevés par MangoPay. Avant cet été, nous étions habitués à 0% de frais. C’est un demi-point d’amélioration puisque ce n’est pas du fait de Raizers. Mais notons toutefois que sur certaines plateformes, il n’y a pas de frais pour les paiements par carte bleue.
Remarque : le rachat de Raizers par Empruntis étant très récent, je ne peux pas juger pour le moment si cela va entraîner des conséquences (positives ou négatives) sur nos futurs investissements. En tout état de cause, ce qui est rassurant, c’est de savoir que les deux fondateurs de Raizers sont toujours à la tête de la plateforme.
Coordonnées Raizers France :
Téléphone : +33 1 83 62 21 21
Raizers contact : france@raizers.com
Twitter Raizers
Conclusion : Raizers, un expert du crowdfunding immobilier
Tandis que bon nombre de plateformes sont diversifiées en types d’actifs, Raizers est concentré uniquement sur le crowdfunding immobilier. Ce qui fait de lui un véritable expert dans ce domaine.
Concernant mon expérience, je suis très satisfaite de mes investissements Raizers. Mon expérience avec la plateforme me conforte dans mon avis Raizers positif. Même si le risque zéro n’existe pas, la plateforme de crowdfunding immobilier a su gagner ma confiance par le sérieux du travail réalisé en amont des projets.
Les garanties prisent auprès des porteurs de projets sont souvent solides, ce qui est rassurant également quant au risque que l’on prend. Raizers a su démontrer par ses résultats, notamment le taux de défaut de 0%, qu’elle avait bien sa place parmi les meilleures plateformes de crowdfunding immobilier en France.
Toutefois, tout comme pour les autres plateformes, il faudra être vigilant sur les retards dans le contexte macroéconomique actuel.
Il est très facile d’investir sur la plateforme qui a repensé l’ergonomie de son site : après deux/trois clics nous voilà investisseur sur le projet d’un professionnel de l’immobilier. En contrepartie de notre investissement, des intérêts nous sont reversés annuellement pour encore plus de revenus passifs sur Internet.
F.A.Q – Question fréquentes sur Raizers
L’inscription sur Raizers est relativement simple. Il suffit de se rendre directement sur le site et de compléter son profil. N’oubliez pas d’indiquer le code MRFIN pour bénéficier du bonus jusqu’à 100€. Par la suite, il faut rajouter les documents d’identité, de justificatif de domicile et un RIB. Avant d’investir, vous devez alimenter votre compte virtuel par virement bancaire ou par carte bleue.
Il n’y a aucun frais pour les investisseurs sur Raizers. La plateforme Raizers se rémunère auprès de l’emprunteur.
Les taux d’intérêt sur Raizers sont compris entre 8% et 12%. Le taux moyen est autour de 10% brut par an. Il faut garder en tête que plus le taux est élevé, plus le risque est important.
Raizers offre un bonus de parrainage jusqu’à 100€ en indiquant le code de parrainage MRFIN lors de l’inscription. Si vous souhaitez plus de renseignements, n’hésitez pas à lire notre avis Raizers.
La plateforme Raizers a les points positifs suivants parmi d’autres :
- Aucun frais n’est prélevé sur les souscriptions ;
- La plateforme à 0% de défauts depuis 2016;
- Un taux d’intérêt pouvant aller jusqu’à 12%* ;
- Bonus de parrainage jusqu’à100€ en utilisant le code MRFIN
*Les performances passées ne présagent pas des performances futures. Risque d’illiquidité et de perte en capial.
Comme pour tout investissement en crowdfunding immobilier, Raizers ne fait pas l’exception concernant les risques. Avec des taux 5 à 6 fois supérieurs au taux du Livret A, le risque est de deux ordres :
- le risque d’illiquidité : une fois son argent investi, nous ne pouvons pas récupérer les fonds avant la fin du projet;
- le risque de perte en capital : en cas de faillite du professionnel de l’immobilier par exemple.
Disclaimer à propos de cet article – Dans cet article, je présente la plateforme Raizers et partage mon expérience de la plateforme ainsi que mes résultats. Je vous donne mon avis sur Raizers mais il est important de rappeler qu’il ne s’agit pas d’un conseil en investissement. Juste un retour d’expérience. Les offres de financements participatifs comportent des risques et en particulier le risque de perte totale ou partielle des sommes investies et le risque d’illiquidité. Plus le taux est élevé, plus le risque de perte en capital ou d’impayé des intérêts est important. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
DISCLAIMER AFFILIATION/PARRAINAGE
Certains liens sont des liens d’affiliation ou de parrainage. Je présente uniquement des entreprises avec lesquelles j’ai déjà de l’expérience. Si vous utilisez ces liens pour vous inscrire sur une plateforme, je peux recevoir une petite commission sans coût supplémentaire pour vous. Je ne vends pas de formation et vous partage toutes mes connaissances sur le sujet gratuitement. En utilisant un de mes liens vous permettez de soutenir mon blog, ce qui m’encourage à faire plus de contenu.
MENTIONS LEGALES
Toutes les informations disponibles sur ce blog sont le reflet et le récit de l’expérience de son auteure et ne sont en aucun cas des conseils d’achats, d’investissements ou des recommandations au sens de l’AMF. Le lecteur reste entièrement responsable de ses décisions d’investissement. L’auteure du blog ne saurait être tenue responsable d’éventuelles pertes financières. Il appartient à chacun de vérifier et compléter par ses soins les informations en faisant ses propres recherches. Les informations peuvent ne pas être actualisées.
N’hésitez pas à partagez votre avis Raizers en commentaire. Je serai ravie d’échanger avec vous.
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Salut,
C’est rare de voir un blog sur l’argent par une femme alors bravo! Merci pour tout le détail sur Raizers qui a l’air d’être une bonne entreprise. Je découvre le crowdfunding immobilier et tes articles sont très clair! J’ai aussi entendu parler de Bricks. Qu’en pense tu si tu connais?
Hello Franck. Merci pour tes encouragements!
Je connais Bricks et d’ailleurs je me suis inscrite quasiment dès leur lancement car sur le papier, le projet semblait attractif et innovant. Mais je n’ai jamais investis car j’ai du mal avec le fonctionnement. Pour moi, ce n’est pas clair et le rendement a l’air très faible au vue du risque. Par définition, si j’ai un doute je n’y vais pas.