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Avis LES ENTREPRÊTEURS : la plateforme qui se démarque [2024]

Par Kay, 2 janvier 2024

Mon avis Les Entreprêteurs, la plateforme française de crowdfunding multiformats. Je vous livre tout ce qu'il y a à savoir avant d'investir sur la plateforme : le fonctionnement, les projets, les frais et les taux d'intérêt.

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Mon avis Les entrepreteurs

✅ Mon avis sur Les Entreprêteurs – Dans cet article, je vous présente Les Entreprêteurs, une plateforme plébiscitée dans le domaine du crowdfunding. Découvrez mon avis sur cette plateforme et pourquoi elle mérite votre attention.

Que vous soyez un investisseur chevronné ou simplement curieux d’en savoir plus, mon avis complet sur Les Entreprêteurs vous donnera un aperçu approfondi de leurs services et de ce qui les distingue des autres plateformes de crowdfunding. Préparez vous à découvrir une approche unique et innovante pour investir grâce à Les Entreprêteurs !

Dans cet article, vous allez découvrir : 

  • qu’est-ce que Les Entreprêteurs ; 
  • Les types de projet Les Entreprêteurs ;
  • Comment s’inscrire et investir sur la plateforme ;
  • les frais Les Entreprêteurs ;
  • l’avis des investisseurs ;
  • mon avis Les Entreprêteurs.

Table des matières

Mon avis Les Entreprêteurs : la plateforme de crowdfunding multiformats 

Mon avis sur Les Entreprêteurs est très positif. Cette plateforme offre plusieurs solutions d’investissement en financement participatif ; ce qui est idéal pour se diversifier. 

Le ticket d’entrée est abordable : dès 100€ pour le crowdfunding immobilier ou le crowdlending.

J’apprécie la possibilité d’investir sur des projets avec des remboursements par amortissement. Autrement dit, le capital et les intérêts sur certaines opérations sont payés mensuellement à semestriellement. 

Ainsi, en plus d’aider des PME françaises dans leur développement, j’ai la satisfaction d’avoir un revenu passif récurrent à une date précise : le 15 du mois.

Bien entendu, il y a des risques et tous les projets ne sont pas amortissables : une analyse de chacun d’entre eux est nécessaire avant d’aller plus loin.

Qu’est-ce que la plateforme Les Entreprêteurs ? 

Les Entreprêteurs est une plateforme de financement participatif qui permet aux particuliers et aux professionnels de prêter de l’argent aux entreprises françaises afin qu’elles réalisent un projet. En contrepartie, les prêteurs reçoivent des intérêts à un taux et une date prédéfinis. 

Le fonctionnement de la plateforme est simple. Les porteurs de projet soumettent leur dossier en ligne et sont évalués par l’équipe Les Entreprêteurs selon des critères de rentabilité, de solidité et d’impact.

Les projets sélectionnés sont ensuite mis en ligne sur le site, lieu où les prêteurs peuvent choisir parmi différentes opérations à financer.

Les prêteurs reçoivent des intérêts mensuels à in fine en fonction du projet. Quant au capital, il peut être remboursé, selon le projet, par amortissement (mensuel à annuel) ou bien in fine.

Les Entreprêteurs assure le suivi des remboursements et se rémunère en prélevant une commission sur l’opération du porteur de projet. La plateforme ne pratique pas de frais pour les prêteurs. 

Présentation de la plateforme Les Entreprêteurs

Les Entreprêteurs est une plateforme d’investissement participatif Française créée en 2014 par Jean-Philippe Gontier (Président) et Marc-Antoine Van Heems (Directeur Général). 

La plateforme est agréée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) en qualité de Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) sous le numéro FP-2023-28. 

Les Entreprêteurs propose une alternative au financement bancaire traditionnel, en mettant en relation directe des porteurs de projets et des épargnants.

Trois types de projets sont proposés :

  • le crowdfunding immobilier ;
  • le crowdlending (prêt aux entreprises commerciales);
  • la défiscalisation Girardin Agricole. 

Avis Les Entreprêteurs : les points clés

Fonctionnement du site : les types de prêts

La particularité de la plateforme Les Entreprêteurs est qu’elle propose à la fois du crowdlending (prêt participatif) et du crowdfunding immobilier. En outre, elle propose des projets de crowdfunding dans le Girardin Agricole, qui est un produit de défiscalisation.

Une autre spécificité de la plateforme Les Entreprêteurs est qu’elle propose deux types de prêts : le prêt amortissable et le prêt in fine

Le prêt amortissable est un prêt où le capital et les intérêts sont remboursés mensuellement par l’emprunteur. C’est comme lorsque nous faisons un emprunt bancaire pour un projet immobilier. Chaque mois, nous payons une partie en capital et une autre en intérêts. La différence est qu’il s’agit, dans le cas du crowdfunding, d’intérêts fixes tandis que la banque utilise la puissance des intérêts composés.  

Le prêt in fine comme son nom l’indique signifie que le capital est remboursé à la fin. Toutefois, les intérêts peuvent être payés mensuellement à annuellement. 

Remarque : certaines plateformes paient les intérêts et le capital in fine ; c’est notamment le cas pour les financements de gros projets de promoteurs immobilier. Nous n’avons pas constaté ce type de financement pour des projets inférieurs à 12 mois sur la plateforme.  

Le taux d’intérêt sur Les Entreprêteurs varie selon les projets, la durée du prêt, le montant levé et le niveau de risque de l’opération. Il est situé entre 8 et 11%. 

Mon avis Les Entreprêteurs – j’apprécie beaucoup les prêts amortissables car ils me permettent de récupérer une partie du capital très rapidement en plus des intérêts. Toutefois, les intérêts des mois suivants sont plus faibles car ils sont calculés sur le capital restant dû. C’est pour cela qu’il peut être pertinent de compléter du prêt amortissable avec du prêt in fine

Comment s’inscrire et investir avec les Entreprêteurs

L’inscription est facile et rapide. Tout se fait 100% en ligne. 

Pour commencer, il faut se rendre sur le site Les Entreprêteurs et cliquer sur le bouton « s’inscrire » en haut à droite. Puis, créer un compte en indiquant l’email, un mot de passe et accepter les conditions générales. Vous recevrez un mail automatique pour valider l’inscription. 

Il ne restera plus qu’à se connecter à son espace personnel pour compléter son profil et télécharger les documents demandés (2 pièce d’identité et un RIB).

Remarques : 

  • le RIB permet de retirer les fonds sur notre compte Les Entreprêteurs vers notre compte bancaire ;
  • Notre argent est déposé chez le prestataire de services de paiement Lemon Way et non auprès de la plateforme ;
  • Il est possible d’ouvrir un compte en tant que particulier, mais aussi via son entreprise.  
Inscription Les Entreprêteurs avec le code parrainage
Inscription Les Entrepreteurs Avis

Le code parrainage est à utiliser dès la première étape comme indiqué dans l’image ci-dessus. Il faut compter 3 jours  pour la validation de l’identité et des documents. Après cela, vous pourrez déposer de l’argent sur le compte.

Il y a plusieurs solutions pour alimenter le compte :

  • par carte bancaire (gratuit et immédiat) ;
  • par virement (gratuit mais compter 2 jours) ;
  • par chèque (gratuit mais compter 5 à 7 jours).

Une fois le compte validé et alimenté, il ne vous reste plus qu’à investir. Vous pouvez enfin participer au financement de l’économie réelle. 

Mon avis Les Entreprêteurs – Je privilégie le paiement par carte bancaire car immédiat ; ce qui évite le cash drag où l’argent est immobilisé sans travailler. De plus, au moment où j’écris ces lignes, le paiement par CB est gratuit, ce qui est très appréciable !

Comment investir sur la plateforme ? 

Pour investir sur Les Entreprêteurs, il suffit de se connecter à son espace personnel juste avant une collecte et choisir le projet qui nous intéresse. La plateforme indique pour chaque projet un montant minimum et une durée maximale à atteindre pour une collecte. Par ailleurs, nous retrouvons toutes les informations nécessaires sur le projet, le porteur de projet et les garanties de l’opération en question.

Il suffit d’indiquer le montant que l’on souhaite prêter à partir de 100€.

Une fois que nous avons investi, nous pouvons suivre l’évolution de nos prêts et de nos remboursements sur notre espace personnel en ligne.

Lorsque la collecte est terminée, si le montant minimum est atteint, le prêt est validé et les fonds sont transférés à l’emprunteur.  Toutefois, si le montant minimum n’est pas atteint, le prêt est annulé et les fonds sont restitués aux prêteurs. Il me semble que ce dernier cas de figure ne s’est jamais présenté depuis 2016. 

Voyons maintenant les spécificités des différents types de prêts chez Les Entreprêteurs : le crowdfunding immobilier, le crowdlending et le Girardin agricole.

Remarque : il est possible pour certaines opérations de faire une réservation en indiquant le montant que l’on souhaite investir. Nous avons alors deux jours après l’ouverture du financement du projet pour payer la souscription. 

Nouveauté 2023

Depuis le mois d’octobre 2023, la plateforme offre un cashback sur certains projets. Il s’agit d’un cadeau de 1% sur le montant prêté qui est directement crédité sur le compte Les Entreprêteurs

Nouveau l'offre cashback - Avis Les Entreprêteurs
Nouveau l'offre cashback - Avis Les Entreprêteurs

Le cashback est crédité directement sur notre compte Les Entreprêteurs. J’ai pu en bénéficier pour un projet : c’est un plus. 

Les avantages du crowdfunding immobilier  

Le crowdfunding immobilier est une première manière d’investir sur Les Entreprêteurs. Dans ce type de financement participatif, nous finançons des projets immobiliers portés par des promoteurs ou marchands de biens. 

La plateforme de crowdfunding offre aux investisseurs des opportunités de placement sur des projets immobiliers à partir de 100€ sans frais ni commission. En effet, la plateforme se rémunère uniquement auprès du porteurs de projet en ce qui concerne les crowdfunding immobilier. 

Les taux d’intérêts varient entre 8% et 12% avec un horizon de remboursement assez court entre 12 et 36 mois. Cerise sur le gâteau, de nombreux projets sont à remboursement mensuel des intérêts voire amortissables. 

Concernant les garanties, il n’est pas rare de rencontrer un projet avec une garantie hypothécaire de premier rang couvrant l’intégralité du prêt et des intérêts. C’est une sécurité supplémentaire puisque cette garantie nous permet un remboursement en cas de défaillance du porteur de projet. Il faudra veiller à faire les calculs pour connaître les différents indicateurs.  

Mon avis Les Entreprêteurs – Afin de limiter le risque et comme déjà vu précédemment, il est pertinent de chercher à se diversifier en prêtant à plusieurs opérations : 100€ sur 10 projets est mieux que 1000€ sur un seul projet. 

Le crowdlending et ses opportunités

Le crowdlending est le second type de financement participatif que propose Les Entreprêteurs. 

Il s’agit de prêter aux PME françaises dans divers secteurs tels que l’innovation, l’écologie ou des commerces de proximité. En contrepartie, nous recevons des intérêts mensuels à in fine ou bien des remboursements amortissable (capital + intérêts).

Ce qui est intéressant sur la plateforme, c’est la diversité des projets proposés en prêt participatif. Ainsi, nous avons la possibilité de choisir les opérations en fonction de nos attentes : les secteurs, la durée du prêt, le taux d’intérêt, le type de remboursement.. 

Par ailleurs, et pour encore plus de diversification, nous pouvons choisir des projets à divers stades : création, développement, reprise.. 

Enfin, un point fort que je n’ai pas retrouvé sur d’autres plateformes françaises : sur certains projets (assez peu), il existe des dettes privées sécurisées où un collatéral est pris en garantie. Nous trouvons ce macaron « garantie emprunteur » qui est un gage supplémentaire de sécurité. 

Avis les entreprêteurs - la garantie emprunteur
Avis Les Entreprêteurs - la garantie emprunteur

Le Girardin agricole pour la défiscalisation

Exemples de projets Défiscalisation Girardin IR chez Les Entreprêteurs
Exemples de projets Défiscalisation Girardin IR chez Les Entreprêteurs

Le Girardin agricole est une forme de crowdfunding pas commune que l’on retrouve chez Les Entreprêteurs. C’est un outil de défiscalisation où l’on investit à fonds perdus, mais avec un avantage fiscale intéressant.

Tous les foyers ne sont pas éligibles (il faut payer un minimum de 2500€ d’impôts par an) et si nous avons déjà des avantages fiscaux la réduction est moins importante.   

En finançant des projets d’agriculteurs d’Outre-mer, nous bénéficions d’un gain en pouvoir d’achat grâce à une réduction d’impôt supérieure au montant que nous avons déboursé. La plateforme dispose d’un simulateur pour calculer le gain et indiquer notre éligibilité. 

Voici un exemple hyper simplifié d’une personne qui paie 3000€ d’impôts et qui ne bénéficie d’aucun avantage fiscal (ex : pas de LMNP, ni dons, ni emploi d’un salarié..). [Notez bien, je ne suis pas conseillère financière : pour votre situation voire directement avec les conseillers Les Entreprêteurs]. 

Dans ce cas, elle peut souscrire jusqu’à 2550€ sur un Girardin agricole et recevra une réduction d’impôts de 3000€. Autrement dit, pas d’impôts à payer et donc un gain en pouvoir d’achat de 450€ ! L’Etat récompense notre générosité 🙂

Toutefois, il y a le risque que l’Etat demande à récupérer cet avantage si le projet échoue ! Donc se rapprocher d’un conseiller Les Entreprêteurs pour connaître les tenants et les aboutissants et éviter d’y laisser des plumes ! Personnellement, je n’ai pas encore investi dans le Girardin Agricole. 

Le tableau de bord Les Entreprêteurs

Avis Les Entreprêteurs - mon tableau de bord
Avis Les Entreprêteurs - mon tableau de bord

Comme on peut le voir sur le tableau de bord Les Entreprêteurs, nous avons une synthèse de nos investissements à un instant T

Je n’ai pas de retard ni de défaut de paiement sur les 20 prêts. Cela ne veut pas dire qu’il n’y en aura pas, mais ma sélection des projets étant assez rigoureuse, je maximise les chances de ne pas en avoir. 

Ici, les 240€ bloqués dans les opérations en cours viendront s’ajouter au portefeuille une fois le financement finalisé. 

Nous pouvons également regarder plus dans les détails chacune des opérations : le site est assez complet. 

Le paiement des intérêts (et capital si amortissement) a lieu le 15 du mois. 

Imposition et Les Entreprêteurs

La fiscalité applicable sur les revenus du crowdfunding immobilier et du crowdlending (en dehors du Girardin Agricole) est la flat tax

Pour simplifier, je vais considérer le cas classique : un particulier résident en France et nous parlerons uniquement des intérêts.

Les aspects fiscaux à considérer

Pour les résidents français, c’est le PFU (prélèvement forfaitaire unique) qui s’applique aux intérêts. Il est de 30% sur le montant des intérêts bruts perçus. Mais comme souvent, il y a des exceptions. Dans tous les cas le grand maximum est de 30% sur les intérêts perçus. Voyons les deux cas de figure :

  • Cas n°1 la Flat Tax à 30% (par défaut) : il s’agit d’un prélèvement à la source constitué de 12,8% de prélèvement sur l’impôt sur le revenu plus 17,2% de prélèvements sociaux (CSG/CRDS).

Par exemple, en investissant 1000€ à 10%, le montant des intérêts est de 100€ par an. Nous serons prélevé de 12.48€ (IR) + 17.20€ (CSG/CRDS) soit 30€ qui part à l’Etat et 70€ qui reste dans notre poche. 

  • Cas n°2 le barème progressif : pour les revenus plus modestes, il est possible d’être exempté (en partie) de la partie impôt sur le revenu de 12.8%. Les conditions à respecter sont liées au revenu fiscal de référence : maximum 25000€ pour une personne seule et 50000€ pour un couple marié ou pacsé. Dans ce cas, le prélèvement sera de 17.2% (on n’y échappe pas) auquel nous rajoutons notre taux marginal d’imposition.

Remarques :

C’est Les Entreprêteurs qui se charge de déclarer les revenus perçus à l’administration fiscale. Les montants sont pré-remplis par la plateforme dans notre déclaration fiscale. 

Il faudra toutefois vérifier les montants. Pour cela, nous pouvons télécharger sur le site Les Entreprêteurs l’Imprimé Fiscal Unique (IFU) où figurent les montants des prélèvements que la plateforme a déclaré auprès du fisc. 

Les Entreprêteurs prélève automatiquement le montant des impôts de nos intérêts qu’elle reverse aux impôts : c’est un prélèvement à la source.  

L’essentiel de mon avis sur Les Entreprêteurs

Voici en résumé l’essentiel de mon avis sur la plateforme :

Points positifs

  • Les Entreprêteurs frais de 0%
  • Offre diversifiée : crowdlending, crowdfunding immobilier, Girardin agricole
  • Taux d'intérêt 8% à 12%
  • Accessible à partir de 100€
  • Paiement des intérêts (coupons) mensuellement, trimestriellement (pour certains projets)
  • Nombreux prêts amortissables : remboursement à la fois du capital et des intérêts (mensuel, trimestriel ou semestriel)
  • Plusieurs garanties prises par projet(selon les projets)

Points à améliorer

  • Peu de projets
  • Des projets confidentiels auxquels on aimerait participer !
  • risque d'illiquidité
  • risque de perte en capital
  • risque de retard dans le paiement des intérêts

Comment contacter Les Entreprêteurs ?

Adresse de la plateforme

Les Entreprêteurs

34, rue de l’Ourcq

Paris 75019

Il y a plusieurs façons de contacter la plateforme ou de s’informer :

Conclusion : Les Entreprêteurs, un bon moyen de diversification de son épargne

En conclusion, mon avis Les Entreprêteurs est très positif

La plateforme propose des projets avec un bon couple rendement/risque avec des projets disposant de bonnes garanties. Bien entendu, ce n’est pas le cas de tous les projets comme pour toutes les autres plateformes. Une analyse rigoureuse des opérations est utile. 

La plateforme offre plusieurs solutions de financement pour diversifier son épargne auprès d’entreprises commerciales (crowdlending), du crowdfunding immobilier et d’un produit de défiscalisation. 

J’apprécie par dessus tout la possibilité d’investir sur un grand nombre de projets amortissables. Le capital et les intérêts perçus sont aussitôt réinvestis pour faire grossir la boule de neige des intérêts composés. Ou bien, même si cela n’est pas mon cas pour le moment, ces intérêts peuvent constituer un revenu complémentaire récurrent

Je compte continuer mes investissements sur Les Entreprêteurs tout en réinvestissant les intérêts et capital. 

F.A.Q – Questions fréquentes

Les Entreprêteurs est une plateforme française de financement participatif ou crowdfunding.

Elle propose plusieurs solutions d’investissement tels que le prêt aux entreprises commerciales (crowdlending), le crowdfunding immobilier et le Girardin Agricole (défiscalisation).

Oui, la plateforme Les Entreprêteurs est réglementée. Elle est agréée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) en qualité de Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) sous le numéro FP-2023-28 . 

Non. La plateforme ne prélève aucun frais pour les investisseurs qui prêtent leur argent sur Les Entreprêteurs. En revanche, elle se rémunère auprès du porteur de projet. 

Oui. Les Entreprêteurs propose un bonus de 4% sur votre 1er investissement avec le code parrainage PARRAIN228634 via ce lien. L’offre est valable jusqu’à 2 mois après l’inscription.

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Toutes les informations disponibles sur ce blog sont le reflet et le récit de l’expérience de son auteure et ne sont en aucun cas des conseils d’achats, d’investissements ou des recommandations au sens de l’AMF. Le lecteur reste entièrement responsable de ses décisions d’investissement. L’auteure du blog ne saurait être tenue responsable d’éventuelles pertes financières. Il appartient à chacun de vérifier et compléter par ses soins les informations en faisant ses propres recherches. Les informations peuvent ne pas être actualisées.

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