INTERVIEW N°1 – CLUBFUNDING CROWDFUNDING IMMOBILIER AVEC ÉMILIE COHEN
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ClubFunding Interview– Je suis ravie de vous partager la toute première interview de Mission Réussite Financière avec ClubFunding.
ClubFunding est la plateforme de crowdfunding immobilier N°1 en France et en Europe en termes de montant levé. ClubFunding va très prochainement atteindre à elle seule le milliard d’euros levés !
Cette interview ClubFunding me tenait particulièrement à cœur car c’est ma plateformes de crowdfunding immobilier favorite.
J’ai eu le plaisir d’interviewer Émilie Cohen que je remercie chaleureusement d’autant plus que c’est rare d’avoir le point de vue d’une femme qui travaille dans le milieu du crowdfunding immobilier. De plus, elle est également investisseuse!
ClubFunding est partenaire du blog et propose dans ce cadre un bonus exclusif de 100€ sur votre premier investissement. Le code parrainage ClubFunding à utiliser lors de l’inscription est MREUSSITE.
Le parcours
Pouvez-vous nous parler de votre parcours avant votre arrivée chez ClubFunding ?
Émilie Cohen – J’ai eu un parcours classique école de commerce que j’ai complété par un MBA en E-business. Très vite je me suis spécialisée en communication et marketing digital. J’ai commencé mon parcours professionnel en tant que chef de projet marketing en agence de communication et par la suite Directrice clientèle Grands comptes. Je me suis ensuite lancée dans l’aventure entrepreneuriale en créant une société de conseil. C’est à l’occasion d’une mission en tant que consultante que j’ai rencontré les fondateurs de ClubFunding. Par la suite, ils m’ont proposé de rejoindre l’aventure. C’est ainsi que j’ai intégré officiellement la Direction de ClubFunding.
Êtes-vous vous-même investisseuse ? Si oui, sur quels supports ?
Émilie Cohen – Oui j’investis en immobilier, en crypto mais aussi sur des produits de défiscalisation comme le Girardin industriel (avec CF Profina). J’investis également régulièrement en crowdfunding avec ClubFunding.
Quelle est votre mission chez ClubFunding ? Ce qui vous plaît le plus dans votre métier et dans l’entreprise ?
Émilie Cohen – Chez ClubFunding, je suis Directrice Marketing et Communication. Je m’occupe notamment de l’élaboration de la stratégie marketing et digitale de ClubFunding, de la mise en place et du suivi des outils de communication, de l’acquisition clients. En outre, j’ai la charge du marketing des produits d’investissements, de l’image de marque et de la notoriété du Groupe et également du management du pôle marketing et communication de ClubFunding.
Je suis également host du Podcast Paper Club, dédié à l’entreprenariat et à l’immobilier
Ça fait 6 ans que je travaille chez ClubFunding et j’ai vu évoluer l’entreprise. Lorsque je suis arrivée nous étions 5 et aujourd’hui nous sommes 150 personnes dans le groupe ! Nous avons bien progressé.
Ce qui me plait le plus chez ClubFunding, c’est le fait que c’est une entreprise à taille humaine où chacun à réellement sa place. J’apprécie particulièrement la diversité des projets et les ambitions très grandes portées par une équipe soudée.
Le crowdfunding immobilier chez ClubFunding
Pouvez-vous nous présenter en quelques mots ce qu’est la plateforme ClubFunding ?
Émilie Cohen – ClubFunding a été fondée en 2015 par David Peronnin et David El Nouchi. ClubFunding est une plateforme de financement participatif régulée par l’Autorité des marchés financiers (AMF), qui démocratise les émissions obligataires.
Grâce à notre technologie, nous permettons à des entrepreneurs de l’immobilier de trouver des financements alternatifs auprès d’une communauté d’investisseurs composés de patrimoniaux, professionnels et institutionnels.
En 2021, ClubFunding représentait 30% du marché du crowdfunding immobilier.
Quels sont les types de projets que vous proposez chez ClubFunding ? Combien avez-vous levé jusqu’à présent en crowdfunding immobilier ?
Émilie Cohen – Nous finançons plusieurs typologies d’opérateurs sur ClubFunding. Du promoteur, au Marchand de biens, en passant par des aménageurs fonciers. Les montants que nous finançons sont très larges. Ils vont de 200 000€ à 8 millions d’euros qui est le montant maximum pouvant être levé en crowdfunding immobilier. Mais grâce aux autres structures du groupe, nous pouvons aller jusqu’à 40 millions d’euros. Le taux d’intérêt moyen de nos projets est de 10%. La durée moyenne des opérations est de 20 mois pour des projets qui vont de 6 mois à 36 mois. Nous avons levé plus de 800 millions d’euros et visons le milliard d’€ avant la fin de l’année.
Concernant les taux d’intérêts, sur ClubFunding, beaucoup de projets proposés sont à 10% voire 11%. Comment faites-vous pour maintenir un taux de rendement élevé ?
Émilie Cohen – Oui, ce n’est pas évident puisque vous imaginez bien qu’il y a un gros travail de négociations avec les opérateurs. Néanmoins les opérateurs sont convaincus de la valeur ajoutée de ClubFunding. Par exemple, la collecte est souvent réalisée en quelques heures, les délais sont très courts, la bonne qualité de la communauté et des suivis. Nous mettons un point d’honneur à rester sur des taux de ce niveau là quitte à revoir le modèle. Nous avons deux types de clients : les investisseurs et les opérateurs, mais en tant que CIP, nous défendons les intérêts des investisseurs.
Vous avez une très belle croissance avec un nombre de projets de plus en plus importants. Pouvez-vous nous en parler ?
Émilie Cohen – Oui, à la fois, nous augmentons le nombre de projets par semaine et également, nous augmentons les montants levés. Au tout début, nous avions un projet tous les 10 jours. Aujourd’hui nous sommes sur 2 projets voire 3 projets par jour. En termes de montant, on continue quand même à financer des projets avec des montants un peu plus faibles, de l’ordre de 200/300 000€. Mais effectivement, on est maintenant plus sur une moyenne à 1 million d’€ et nous pouvons financer jusqu’à 8 millions d’euros en crowfunding.
Grâce à nos filiales du groupe (ClubFunding Groupe) – nous pouvons même aller au-delà des 8 millions d’euros. Par exemple, on va lever 8 millions d’euros en crowdfunding immobilier et le reste en clubdeal. Dans ce cas, la levée peut aller jusqu’à 40 millions d’euros.
En termes de montant levé en crowdfunding immobilier, nous somme n°1 en France et en Europe. A date nous sommes à plus de 800 millions d’euros collectés et nous visons le milliard d’ici la fin de l’année 2022.
Vous venez de faire une levée de fonds de 125 millions d’€, pouvez-vous nous dire à quoi cela va servir ?
Émilie Cohen – Cette levée de fonds va nous permettre différentes choses. Cela va nous permettre avant tout de s’adresser à de nouveaux marchés, en Europe, grâce au règlement PSFP. Cela va nous permettre également de proposer d’autres solutions d’investissements en proposant de nouveaux produits « maison » et ainsi permettre à nos investisseurs de diversifier leurs placements. Enfin, grâce à la levée de fonds nous allons pouvoir nous institutionnaliser davantage en nous appuyant sur des partenaires solides (Florac, Peninsula, EMZ et BPI France).
Pourquoi un investisseur devrait choisir ClubFunding
Quelles sont les spécificités de ClubFunding par rapport aux autres plateformes de crowdfunding immobilier ?
Émilie Cohen – ClubFunding a plusieurs points forts. La force #1 de ClubFunding est dans les coupons mensuels. Avec les coupons mensuels, les investisseurs reçoivent le fruit de leur investissement dès le mois qui suit l’émission obligataire du projet.
Le taux de sélection des projets est inférieur à 4%. Nous menons une analyse des projets très poussée et de manière très sélective. Et nous proposons plusieurs garanties sur les projets financés pour limiter le risque de perte totale. En cas de retard, nous proposons aux investisseurs un taux d’intérêt augmenté.
A date, nous avons zéro perte. Nous pouvons attribuer ce track record de zéro défaut à la sélection très stricte des dossiers et une analyse poussée des projets. Et aussi aux garanties mises en place pour chaque projet (au moins 2 ou 3).
Justement, pouvez-vous nous parler des paiements mensuels des coupons ? Vous êtes à ma connaissance la seule plateforme à le faire.
Émilie Cohen – Nous sommes en effet les seuls à proposer cela. Les investisseurs reçoivent le fruit de leur investissement dès le mois qui suit l’émission obligataire du projet. Un des avantages est que nous pouvons suivre les opérateurs en temps réel : un opérateur qui paie ses coupons est un bon signal pour le suivi du projet !
Que va vous apporter l’agrément européen à venir (PSFP) et quelles sont les ambitions de ClubFunding en matière d’internationalisation ?
Émilie Cohen – Notre dossier est prêt car la mise en conformité devait avoir lieu en novembre 2022. La deadline a été décalée d’un an, nous avons donc décidé d’attendre quelques mois avant de déposer le dossier. Avec l’agrément européen, pas mal de choses vont changer comme par exemple, le montant maximum des collectes qui va diminuer. Nous aurons également la possibilité d’investir dans des projets partout en Europe.
D’ailleurs, nous avons déjà commencé à financer des projets en Europe via des opérateurs déjà clients chez ClubFunding. Nous avons financé des projets au Portugal, en Espagne, au Luxembourg et en Belgique. Avec l’agrément Européen PSFP, nous pourrons également financer des opérateurs d’autres pays d’Europe. C’est une très bonne chose puisque ça va nous permettre de chercher d’autres marchés à l’étranger et de proposer une diversification géographique aux investisseurs. La concurrence risque d’être plus rude mais ClubFunding est prête à relever le défi !
En matière d’internationalisation, nous envisageons toutes les possibilités aussi bien l’ouverture de bureaux sur place, que de la croissance externe.
Les opérateurs, les projets et les investisseurs
Globalement, avec combien de porteurs de projets travaillez-vous ? Et combien souhaitez-vous en avoir à terme ?
Émilie Cohen – Nous avons financé près de 750 projets et environ 320 entreprises. Nous avons beaucoup de récurrence bien que de nombreux nouveaux opérateurs viennent nous voir car ce type de financement s’est démocratisé ces deux dernières années. Nous finançons uniquement des entreprises et dirigeants expérimentés avec un certain track record. Chaque dossier est regardé par notre équipe d’analystes en amont et passe par un comité avant d’être proposé par la plateforme. Nous finançons essentiellement des opérateurs marchands de bien : ils constituent plus 80% de nos clients porteurs de projets.
Pouvez-vous nous parler des investisseurs ? Quels sont les points de vigilance avant de choisir un projet sur ClubFunding ?
Émilie Cohen – Chez ClubFunding, l’investisseur type est un homme de 40 ans plutôt CSP+. Nous observons un rajeunissement de la cible et même si les hommes sont plus nombreux, de plus en plus de femmes investissent sur ClubFunding.
Le risque existe. Il est important de diversifier son portefeuille et de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. Il convient de regarder le track record et les garanties prises sur l’opération. Le taux de commercialisation du projet est également un bon indicateur. Un investisseur peut raisonnablement consacrer 10% de son patrimoine au crowdfunding immobilier.
Le futur du crowdfunding immobilier et de ClubFunding
Comment voyez-vous l’avenir du crowdfunding immobilier dans le contexte actuel (hausse des taux, hausse des prix des matières premières, macro-environnement etc.)
Émilie Cohen – Nous restons très vigilants. Même si l’immobilier est un marché qui a su montrer sa résilience, nous sommes très prudents. Nous renforçons les garanties et notre sélection est encore plus accrue. Notre « spécialisation » sur les opérations marchands de biens est une force : les projets ont très peu de travaux, ce qui permet aussi de contrôler le risque.
Quels sont les nouveautés à venir chez ClubFunding ? Que peut-on souhaiter à ClubFunding ?
Émilie Cohen – Pour le moment, nous proposons uniquement du crowdfunding immobilier sur la plateforme. Mais demain, nous pourrons proposer les autres produits du groupe afin de permettre aux investisseurs de diversifier leur portefeuille d’investissement (Fonds d’investissement, Pinel, Malraux, Girardin industriel, etc.)
Nous explorons d’autres solutions d’investissements pour proposer à nos investisseurs de diversifier leurs placements tout en restant sur un fil conducteur qui est l’immobilier. Actuellement, nous travaillons sur le projet d’une plateforme qui va permettre d’investir sur tous les produits du groupe afin de diversifier ses investissements. Toujours des produits « maison ».
Peut-être, nous souhaiter un beau lancement en Europe avec encore plus de projets de qualités sur la plateforme ClubFunding. Et la réussite de la plateforme qui va mutualiser l’ensemble de nos offres produit autour de l’immobilier.
Conclusion
Un dernier mot pour nos lectrices et lecteurs ? Un message pour motiver les femmes à investir ?
Émilie Cohen – L’investissement n’est pas réservé qu’aux hommes. Même si tout se fait 100% en ligne, nous avons des personnes chez ClubFunding qui peuvent vous conseiller et définir avec vous la meilleure approche.
Nous proposons une offre de parrainage aux lecteurs du blog Mission réussite financière : 100 euros offert à la première souscription avec le code MREUSSITE.
Merci beaucoup du temps que vous m’avez consacré ! Bonne réussite à ClubFunding !
FAQ ClubFunding
ClubFunding est une plateforme de crowdfunding immobilier créée en 2015. Elle finance des PME dans le secteur immobilier auprès d’une communauté d’investisseurs particuliers, institutionnels et professionnels. ClubFunding est régulée par l’Autorité des Marchés Financiers. Pour les investisseurs les projets sont accessibles à partir de 1000€ et les rendements vont de 8 à 12%. 
Le principal avantage de ClubFunding par rapport à ses concurrents réside dans le paiement des intérêts mensuellement. Les projets chez Clubfunding ont un taux de défaut de zéro % et avec des taux d’intérêts élevés. Pour en savoir plus, lire notre article Avis ClubFunding 2023.
Bienvenue sur mon blog.
Je suis Kay, maman investisseuse. En 2015, j’ai décidé de reprendre mes finances en main pour être indépendante financièrement. Pour ce faire, j’ai créé un plan que j’ai nommé Mission réussite financière.
Je partage sur mon blog mon aventure pour atteindre l’indépendance financière grâce à la génération de revenus récurrents. Ils se présentent sous forme de loyers (immobilier), de dividendes (actions) et d’intérêts (financement participatif). Je vous montre mes résultats et mon avis sur les finances personnelles et les plateformes où j’investis mon argent.
Voici les principaux supports sur lesquels j’investis:
- Immobilier physique ;
- Bourse ;
- Financement participatif : crowdfunding immobilier et crowdlending ;
- Assurances vie ;
- Divers.
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